保險業(yè)嚴(yán)監(jiān)管基調(diào)持續(xù)加碼，尤其是保險中介市場清理整頓行動如火如荼。上證報最新梳理發(fā)現(xiàn)，近兩個月以來，26家地方保監(jiān)局共開出168張罰單，共計罰款2781.8萬元。其中，數(shù)十家保險中介機(jī)構(gòu)合計受罰640萬元。同時，市場也告別“保險中介機(jī)構(gòu)罰金低于保險公司”的時代，出現(xiàn)了頂格處罰的案例。

在這些針對保險中介機(jī)構(gòu)的罰單中，虛列費(fèi)用、編制虛假材料、利用業(yè)務(wù)便利為他人牟取不正當(dāng)利益、給予投保人保險合同以外的利益等行為，成為此次違規(guī)的重災(zāi)區(qū)，近四成罰單均與上述違規(guī)行為相關(guān)。業(yè)內(nèi)人士表示，保險業(yè)正掀起現(xiàn)場檢查風(fēng)暴，嚴(yán)肅查處違規(guī)套取費(fèi)用等突出問題，加上相應(yīng)的規(guī)章制度即將落地，保險中介市場有望步入良性發(fā)展軌道。

中介機(jī)構(gòu)開始遭重罰

上證報梳理罰單后發(fā)現(xiàn)，近兩個月來，領(lǐng)到罰單的42家保險中介機(jī)構(gòu)中，包括保險代理公司34家、保險經(jīng)紀(jì)公司3家、保險公估公司3家，以及作為保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的2家銀行。

從被罰的原因來看，15家保險中介機(jī)構(gòu)存在編制虛假的財務(wù)資料、虛列費(fèi)用等情況，總計被罰297.4萬元。同時，問責(zé)也告別“重機(jī)構(gòu)、輕高管”的現(xiàn)象，15家保險中介機(jī)構(gòu)的12名負(fù)責(zé)人合計被罰40.4萬元，其中1人被撤職。

罰單還顯示，市場已告別“中介機(jī)構(gòu)罰金遠(yuǎn)低于保險公司”的時代。浙江保監(jiān)局的一封行政處罰決定書顯示，微易保險經(jīng)紀(jì)因“編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料”被罰50萬元，并撤銷負(fù)責(zé)人任職資格的處罰，接近監(jiān)管頂格處罰。

陜西乾坤保險代理也因支付咨詢費(fèi)、宣傳費(fèi)、活動策劃費(fèi)、購買電子耗材等名義虛列營業(yè)費(fèi)用230.45萬元，用于支付業(yè)務(wù)人員傭金、市場開拓費(fèi)、差旅費(fèi)及房租等用途，而被罰36.5萬元。

根據(jù)目前在業(yè)內(nèi)征求意見的《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》來看，存在上述行為的，監(jiān)管部門可處10萬元以上、50萬元以下罰款;對保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格。

上證報在梳理罰單后還發(fā)現(xiàn)，未按規(guī)定投保職業(yè)責(zé)任保險、未按規(guī)定制作客戶告知書、任期超過規(guī)定期限等內(nèi)部管理問題，在保險中介機(jī)構(gòu)中也較為多發(fā)。伴隨著微信等第三方平臺的興起，這些問題愈演愈烈。云南保監(jiān)局下發(fā)的罰單顯示，有保險中介機(jī)構(gòu)存在通過微信散布虛假事實(shí)等擾亂保險正常經(jīng)營秩序的行為。

向“管人、管行為”轉(zhuǎn)變

業(yè)內(nèi)人士表示，鑒于保險中介市場存在惡性競爭、違規(guī)經(jīng)營、擾亂市場秩序、損害消費(fèi)者利益等違法違規(guī)現(xiàn)象，依法嚴(yán)罰重處各類違法違規(guī)、制定相關(guān)配套規(guī)則已迫在眉睫。

今年6月中旬，銀保監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于開展2018年保險中介機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查的通知》(下稱《通知》)顯示，針對保險中介違規(guī)套取費(fèi)用、違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品、違規(guī)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)等問題，于今年6月至8月開展第二輪現(xiàn)場檢查。

《通知》規(guī)定，對性質(zhì)嚴(yán)重、影響惡劣的機(jī)構(gòu)和個人，依法堅決采取吊銷業(yè)務(wù)許可證、撤銷任職資格、市場禁入等處罰措施，依法堅決移送各類問題線索。同時，及時研判和處置互聯(lián)網(wǎng)保險、交叉銷售等業(yè)務(wù)發(fā)展中出現(xiàn)的新問題。嚴(yán)厲打擊未經(jīng)許可從事保險中介業(yè)務(wù)的行為，防止以創(chuàng)新為名進(jìn)行監(jiān)管套利。

事實(shí)上，早已有地方保監(jiān)局開始部署中介檢查工作。7月20日，青島保監(jiān)局表示，將從源頭治理保險中介市場亂象，突出法人管控責(zé)任、嚴(yán)把高管合規(guī)測試關(guān)、高度重視考察談話和履職調(diào)查等;7月25日，江西保監(jiān)局表示，將加強(qiáng)保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)風(fēng)險排查，根據(jù)現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、商業(yè)模式、信息系統(tǒng)等維度，建立風(fēng)險臺賬，實(shí)行“紅黃藍(lán)”風(fēng)險分類監(jiān)測，對轄內(nèi)保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)“全覆蓋”調(diào)查，對發(fā)現(xiàn)的問題窗口指導(dǎo)、責(zé)令整改。

此外，監(jiān)管短板持續(xù)補(bǔ)齊，保險中介市場發(fā)展與監(jiān)管的頂層設(shè)計陸續(xù)出爐?！侗ｋU經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》和《保險公估人監(jiān)管規(guī)定》5月1日開始實(shí)行;7月13日，銀保監(jiān)會下發(fā)《保險代理人監(jiān)管規(guī)定(征求意見稿)》，目前正在征求意見中。整體來看，上述新規(guī)體現(xiàn)了嚴(yán)監(jiān)管和防風(fēng)險的導(dǎo)向。通過制定這些規(guī)定，可實(shí)現(xiàn)從過去“管機(jī)構(gòu)、管批設(shè)”，到將來“管人、管行為”的轉(zhuǎn)變。