4月24日，廣州合利寶支付科技有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“合利寶”)再次因違規(guī)而“吃罰單”。據(jù)中國(guó)人民銀行長(zhǎng)沙支行公布的行政處罰信息顯示，合利寶支付湖南分公司因9項(xiàng)違法行為被要求限期改正，并給予警告，沒(méi)收違法所得1.18萬(wàn)元，并處70萬(wàn)元罰款。

據(jù)公告顯示，合利寶的這9類(lèi)違法行為分別是：未按規(guī)定建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、收單外包業(yè)務(wù)管理、特約商戶(hù)檔案管理制度;按規(guī)定落實(shí)特約商戶(hù)實(shí)名制度;未按規(guī)定開(kāi)展特約商戶(hù)巡檢;未按規(guī)定開(kāi)展特約商戶(hù)培訓(xùn);為入網(wǎng)時(shí)間少于90日的特約商戶(hù)提供T+0資金結(jié)算服務(wù);單位特約商戶(hù)使用個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)作為收單結(jié)算賬戶(hù);變?cè)旖灰?未限制商戶(hù)違規(guī)移機(jī)使用受理終端;未按規(guī)定報(bào)告外包服務(wù)機(jī)構(gòu)情況。針對(duì)公司此次違規(guī)被處罰以及后續(xù)如何杜絕相關(guān)現(xiàn)象等問(wèn)題，《投資者網(wǎng)》已以郵件形式致函公司總經(jīng)理田錚，但尚未得到公司回復(fù)。

2019年至今持續(xù)違規(guī)“吃罰單”

圖片來(lái)源：中國(guó)人民銀行長(zhǎng)沙支行官網(wǎng)

合利寶因違規(guī)問(wèn)題被處罰似乎已成為“家常便飯”。2020年1月9日， 合利寶支付黑龍江分公司就曾因違反《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》受到央行哈爾濱中心支行處罰。2019年一年內(nèi)，該企業(yè)因違規(guī)行為遭三次罰款。其中，違規(guī)時(shí)間、處罰細(xì)節(jié)及原因如下：

2019年12月6日， 合利寶因未按規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄的違法行為，被央行哈爾濱中心支行處以20萬(wàn)元罰款，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人處以1萬(wàn)元罰款。

2019年11月14日，合利寶新疆分公司因特約商戶(hù)的收單銀行結(jié)算賬戶(hù)未使用其同名單位結(jié)算賬戶(hù);特約商戶(hù)為個(gè)體工商戶(hù)，收單銀行結(jié)算賬戶(hù)未使用其同名個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)這兩項(xiàng)違法而遭到央行烏魯木齊支行處罰，罰款7萬(wàn)元。

2019年1月22日，據(jù)廣州銀罰字〔2019〕7號(hào)顯示，合利寶支付因違反支付結(jié)算管理規(guī)定遭到央行廣州分行警告，沒(méi)收違法所得28.61萬(wàn)元，并處罰款53萬(wàn)元，合計(jì)罰沒(méi)81.61萬(wàn)元。

隨著近幾年來(lái)，監(jiān)管層對(duì)于金融支付行業(yè)的監(jiān)管力度日趨加大，第三方支付公司開(kāi)展業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和難度也隨之增加，對(duì)其業(yè)績(jī)表現(xiàn)也帶來(lái)一定的壓力。

2019年，合利寶營(yíng)收達(dá)11.155億元，同比增加27.74%;凈利潤(rùn)為1.2億元，同比減少3.23%。報(bào)告期內(nèi)，公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量為9554.8萬(wàn)元，同比減少10.67%。

圖片來(lái)源：仁東股份財(cái)報(bào)

值得一提的是，合利寶隸屬于上市公司仁東控股股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“仁東控股”，002647.SZ)的子公司。2016年， 仁東控股以現(xiàn)金方式購(gòu)買(mǎi)了廣東合利金融科技服務(wù)有限公司(簡(jiǎn)稱(chēng)“廣東合利”)90%的股權(quán)，而合利寶支付當(dāng)時(shí)為廣東合利的控股子公司，廣東合利持有其95%的股份。因此，合利寶成為控股股東仁東控股開(kāi)展第三方支付業(yè)務(wù)的重要一環(huán)。

母公司第三方支付業(yè)務(wù)“依賴(lài)”合利寶？

作為合利寶的母公司，仁東控股的業(yè)務(wù)范圍涵蓋了第三方支付相關(guān)業(yè)務(wù)、融資租賃業(yè)務(wù)、商業(yè)保理業(yè)務(wù)、供應(yīng)鏈管理業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)小貸業(yè)務(wù)，其中，第三方支付業(yè)務(wù)在營(yíng)收中占比最高。

4月27日晚間，仁東控股發(fā)布2019年度業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，公司全年?duì)I收達(dá)到18.31億元，同比增長(zhǎng)23.21%;歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)為0.3億元，同比下滑43.57%。其中，合利寶為仁東控股貢獻(xiàn)了營(yíng)收11.16億元，為營(yíng)收貢獻(xiàn)最大，占總營(yíng)收的比重達(dá)60.95%。不難看出，合利寶成為其母公司開(kāi)展第三方支付業(yè)務(wù)的主要收入依靠。

然而，若分季度來(lái)看仁東控股的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，據(jù)財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2019年前三季度業(yè)績(jī)分別約為：841萬(wàn)元、2255.76萬(wàn)元、1829.55萬(wàn)元，但第四季度卻出現(xiàn)虧損達(dá)1936.33萬(wàn)元。

針對(duì)全年業(yè)績(jī)同比下降43.57%，仁東控股表示，利潤(rùn)總額同比有所下降，主要是研發(fā)費(fèi)用、管理費(fèi)用增加所致。 此外，仁東控股在之前發(fā)布的業(yè)績(jī)快報(bào)解釋稱(chēng)，業(yè)績(jī)下滑主要因?yàn)槿斯こ杀尽⒌谌椒?wù)支出、信用減值損失增加。

顯然，合利寶對(duì)于仁東控股而言，無(wú)疑是一把“雙刃劍”。一方面為母公司營(yíng)收業(yè)績(jī)貢獻(xiàn)不小，但另一方面持續(xù)違規(guī)被罰背后可見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)難料。

而從政策上來(lái)看，自2017年第三方支付監(jiān)管政策公布后，第三方支付已經(jīng)進(jìn)入強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代，2019年監(jiān)管著重強(qiáng)調(diào)條碼支付、無(wú)證經(jīng)營(yíng)、反洗錢(qián)等多方面。 另外，不可忽視的關(guān)鍵點(diǎn)是，近期從央行及銀保監(jiān)會(huì)的動(dòng)態(tài)來(lái)看，監(jiān)管力度將日漸加大。5月4日，國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)召開(kāi)第二十八次會(huì)議強(qiáng)調(diào)，必須堅(jiān)決維護(hù)投資者利益、嚴(yán)肅市場(chǎng)紀(jì)律，對(duì)資本市場(chǎng)造假行為“零容忍”。

了解互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)內(nèi)人士對(duì)《投資者網(wǎng)》表示，目前，第三個(gè)支付市場(chǎng)的大部分市場(chǎng)份額由支付寶和騰訊財(cái)付通兩大巨頭占據(jù)，形成寡斷格局，競(jìng)爭(zhēng)定會(huì)愈演愈烈，行業(yè)洗牌速度將會(huì)加快。對(duì)于包括合利寶在內(nèi)的第三方支付公司，未來(lái)或許可朝To B的方向進(jìn)行探索，如醫(yī)保支付等。 一方面是避免與騰訊財(cái)付通、支付寶兩巨頭競(jìng)爭(zhēng)To C市場(chǎng)，另一方面則是 To B端業(yè)務(wù)量更大，為公司帶來(lái)更好的發(fā)展機(jī)遇。但當(dāng)務(wù)之急是要嚴(yán)格做好內(nèi)部風(fēng)控，從而避免再次違規(guī)。(思維財(cái)經(jīng)出品)