16個地區(qū)官宣對網(wǎng)貸業(yè)務(wù)進行全部取締，近5000家機構(gòu)陸續(xù)退出，隨著清退進入收尾期，關(guān)于網(wǎng)貸平臺如何實現(xiàn)良性退出引發(fā)多方人士關(guān)注。6月16日，北京商報記者從多方人士處了解到，在當初宣布良性退出的網(wǎng)貸機構(gòu)中，因疫情、逾期、逃廢債等多重因素影響，大多數(shù)平臺出現(xiàn)了兌付失約的情況，目前真正能實現(xiàn)良性退出的平臺更是屈指可數(shù)。

多機構(gòu)良退“失約”

6月16日，北京商報記者注意到，杭州網(wǎng)貸平臺嘉石榴官網(wǎng)對外發(fā)布退出網(wǎng)貸行業(yè)公告，宣布全面終止網(wǎng)貸相關(guān)業(yè)務(wù)，并將于2020年6月20日前完成平臺網(wǎng)貸債權(quán)清零和平臺清退工作。公告提到，在清退工作開始之前，嘉石榴平臺94%的出借人已經(jīng)收回了所有本金，并實現(xiàn)了一定的收益。針對平臺剩余存量資產(chǎn)及相關(guān)借款人、出借人，根據(jù)地方監(jiān)管部門的具體指導(dǎo)和要求，嘉石榴平臺將按照凈本金對出借人進行一次性兌付，完成網(wǎng)貸清零和平臺清退。

但并非所有平臺均能按期清退。近兩日，多位網(wǎng)貸機構(gòu)出借人向北京商報記者反映，其投資的網(wǎng)貸平臺在2018年宣布良性退出，曾承諾所有出借人在兩年內(nèi)完成兌付，但在平臺工作人員能正常收到工資的情況下，目前兩年將過，出借人卻仍未收到相應(yīng)兌付金額。

“本來還以為我遇到了良心平臺，結(jié)果發(fā)現(xiàn)這只是平臺的緩兵之計。”另一家宣布退出的網(wǎng)貸平臺出借人也稱，自該平臺2019年8月宣布良性退出后，僅在退出后的次月收到過投資項目本金的5%，而在之后的幾個月，該平臺再未按照兌付方案進行，甚至有用戶出現(xiàn)過賬號無法登錄的情況。

北京商報記者從多家宣布退出的機構(gòu)處了解到，目前，機構(gòu)在退出的過程中確實遇到了多方挑戰(zhàn)。一方面是網(wǎng)貸平臺催收回款較為吃力;另一方面，自宣布退出后平臺運維承壓，網(wǎng)貸平臺工作人員大量出走后，經(jīng)營無法持續(xù)，整個公司承受巨大經(jīng)營壓力，導(dǎo)致良性退出周期較預(yù)期更長，要想實現(xiàn)轉(zhuǎn)型更是難上加難。

根據(jù)監(jiān)管披露，截至2020年3月末，網(wǎng)貸整治工作開展以來，累計已有近5000家機構(gòu)退出，機構(gòu)數(shù)量、借貸規(guī)模及參與人數(shù)連續(xù)21個月下降。不過，據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計，截至2019年末，能明確查到完成兌付后真正良性退出的平臺僅有180家，占全部停業(yè)、轉(zhuǎn)型及問題平臺數(shù)量的3%。

清債痛點待解

良性退出主要是指維持借貸關(guān)系的正常，直至所有借款人完成還款。“網(wǎng)貸機構(gòu)在良退中遇到的最大問題和難點，主要在于無法按時兌付、清債退場。” 北京市中聞律師事務(wù)所律師李亞告訴北京商報記者，之所以會出現(xiàn)多家平臺兌付失約的情況，既有平臺自身的原因也有環(huán)境因素。從主觀來說，部分大體量的網(wǎng)貸平臺因涉及出借人和借款人數(shù)量較多，資產(chǎn)處置上需要的時間比承諾期限更長;有些平臺因自身資金實力較弱，無法以自有資金提前兌付;此外，還存在部分平臺本身就存在資產(chǎn)造假等合規(guī)問題，長期惡性循環(huán)使得現(xiàn)有資產(chǎn)根本無法實現(xiàn)兌付。

另從客觀來看，主要是因為在大力整治催收行業(yè)合規(guī)性的背景下，網(wǎng)貸平臺催收回款較為吃力;同時，惡意逃廢債現(xiàn)象盛行下，也不乏會有借款人不按時還款的情況;此外受經(jīng)濟影響，部分網(wǎng)貸借款方確實存在還款困難，而這些都將導(dǎo)致平臺無法獲取充足資金按期兌付。

網(wǎng)貸之家聯(lián)合創(chuàng)始人石鵬峰同樣稱，目前機構(gòu)在良性退出中遇到的主要問題是資產(chǎn)端的處置比預(yù)期情況要差，在整個經(jīng)濟大環(huán)境不好的情況下，再疊加疫情影響，更加容易出現(xiàn)失約情況。主觀因素上，對于退出平臺具體執(zhí)行的團隊來說，由于行業(yè)看不到未來且存在巨大的風(fēng)險性，很多員工會選擇離開，剩下的可能工作狀態(tài)也不是很好;而從客觀因素來說，經(jīng)濟大環(huán)境和疫情的因素增加了借款人的違約概率。

“暗箱操作”要不得

多位分析人士指出，從目前看，網(wǎng)貸整治的難點在于一些大平臺存量風(fēng)險的化解，主要集中在貸后處置環(huán)節(jié)，在網(wǎng)貸機構(gòu)自有資金不足以回購逾期債權(quán)的情況下，如何應(yīng)對未到期債權(quán)、如何減小逃廢債帶來的損失是重中之重。

麻袋研究院高級研究員蘇筱芮稱，網(wǎng)貸平臺實現(xiàn)良性退出，主要還是依靠機構(gòu)自身的資金實力，但目前的情況是，很多機構(gòu)不具備提前結(jié)清、覆蓋壞賬的資金實力。此情況下，建議機構(gòu)的主要負責(zé)人與出借人積極溝通，將項目底層信息和壞賬情況真實、透明地披露給出借人，必要時讓出借人跟平臺站在一起，想方設(shè)法共同提升項目回款率，避免良退過程中的“暗箱操作”。

李亞則建議，良性退出的前提條件是平臺經(jīng)營是否合法合規(guī)，要想進一步解決痛點，網(wǎng)貸平臺可以考慮通過被收購整合等方式，如在沒有直接兌付用戶退出能力的情況下，通過資本介入的方式能快速解決平臺當前的困境;此外還可以考慮引入金融資產(chǎn)管理公司，即通過專業(yè)的第三方資產(chǎn)管理機構(gòu)對平臺逾期項目、不良資產(chǎn)進行集中處理。

北京商報記者 孟凡霞 劉四紅