10月10日，人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法(試行)》(下稱《辦法》)，旨在規(guī)范和切實預防互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作。

在10月9日，人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局在北京召開金融系統(tǒng)反洗錢工作會議。會議認為，反洗錢和反恐怖融資工作是推進國家治理能力現(xiàn)代化、是參與全球治理、擴大金融業(yè)雙向開放的重要手段。

銀行等持牌金融機構(gòu)以及非銀支付機構(gòu)均明確負有反洗錢、反恐融資義務，而大量互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域這一要求并未明確，《辦法》首次對這一漏洞進行封堵。業(yè)態(tài)包括但不限于網(wǎng)絡支付、網(wǎng)絡借貸、網(wǎng)絡借貸信息中介、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融等。

“終于出臺了。”北京網(wǎng)絡法學研究會副秘書長趙鷂對21世紀經(jīng)濟報道記者如此感嘆。他強調(diào)，反洗錢、反恐融資是金融穩(wěn)定和國家穩(wěn)定的基石，必須高度重視。

強調(diào)身份識別制

趙鷂指出，洗錢，從小處看，貪污受賄、賭博等犯罪活動的資金嚴重危害社會公平正義;從大格局看，分裂勢力、恐怖分子獲得資金支持會危害國家安全。

重視反洗錢和反恐融資是國際共識。國際上，針對反洗錢成立了金融行動特別工作組(FATF),其對反洗錢和反恐融資制定相關(guān)建議，并定期對組織成員反洗錢、反恐融資工作進行評估，中國亦是該組織正式成員之一。

上述金融系統(tǒng)反洗錢工作會議上也指出，當前反洗錢工作面臨的國際國內(nèi)形勢依然嚴峻，國際反洗錢標準趨嚴，國際反洗錢互評估工作進入攻堅階段，同時，擴大金融業(yè)雙向開放和防控金融風險攻堅戰(zhàn)都要求將反洗錢和反恐怖融資作為風險管控的重要舉措，反洗錢監(jiān)管已成為金融監(jiān)管的重要內(nèi)容。

國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域經(jīng)過野蠻無序的發(fā)展階段，進入門檻低，缺乏相應的規(guī)范。在2015年7月十部委《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》中明確，由人民銀行牽頭負責對從業(yè)機構(gòu)履行反洗錢義務進行監(jiān)管，并制定相關(guān)監(jiān)管細則。

趙鷂表示，反洗錢、反恐怖融資是金融活動的基礎要求，而反洗錢的基石是實名制，即KYC要求，乃至KYCC(了解客戶的客戶)。金融相關(guān)業(yè)務包括支付、融資、金融信息服務等都應當知道是誰發(fā)起的交易，誰是對手方。《辦法》將反洗錢、反恐融資的要求對互金機構(gòu)進行了重申。

《辦法》強調(diào)從業(yè)機構(gòu)應執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”原則，了解建立業(yè)務關(guān)系的目的和意圖?？蛻魧儆谕鈬?、國際組織的高級管理人員及其特定關(guān)系人的，從業(yè)機構(gòu)應當采取更為嚴格的客戶身份識別措施。不得為身份不明或者拒絕身份查驗的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶，不得與明顯具有非法目的的客戶建立業(yè)務關(guān)系。

《辦法》要求，對涉恐名單開展實時監(jiān)測，對可疑交易提交報告，并依法對相關(guān)資金或者其他資產(chǎn)采取凍結(jié)措施。

趙鷂告訴21世紀經(jīng)濟報道記者，不僅在金融、類金融領(lǐng)域，發(fā)達國家在執(zhí)行中包括房地產(chǎn)、會計師事務所、律師事務所等特定的行業(yè)都需要執(zhí)行反洗錢要求，例如購房就不能使用現(xiàn)金。

央行設監(jiān)測平臺

《辦法》要求，央行設立互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢和反恐融資網(wǎng)絡監(jiān)測平臺，明確由中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會按照金融監(jiān)管機構(gòu)要求建設、運行和維護。央行設立的中國反洗錢監(jiān)測分析中心，負責從業(yè)機構(gòu)大額交易和可疑交易報告的接收、分析和保存，并按規(guī)定向央行報告分析結(jié)果。

京東金融研究院院長孟昭莉?qū)?1世紀經(jīng)濟報道記者表示，《辦法》針對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的特點，創(chuàng)新并重視監(jiān)管科技的運用，例如互金協(xié)會負責搭建網(wǎng)絡監(jiān)測平臺，各從業(yè)機構(gòu)被要求建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)，同時在實現(xiàn)機制上要求金融機構(gòu)、第三方支付機構(gòu)以及其他從業(yè)機構(gòu)落實與網(wǎng)絡監(jiān)測平臺的對接。

對于反洗錢、反恐融資不力的機構(gòu)，將被責令限期整改，依法予以處罰。涉嫌犯罪的，移送司法機關(guān)依法追究刑事責任。

趙鷂指出，加強反洗錢、反恐融資亦應當加大處罰力度。海外一些主要國家金融監(jiān)管部門對于違反反洗錢相關(guān)要求的處罰往往上億，對于從業(yè)機構(gòu)可以起到足夠的震懾力。

對于互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)來說，完成這些要求并不容易。要建立相關(guān)反洗錢、反恐融資的內(nèi)控制度，設立專門的部門，明確管理人員職責，并應當建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)。要達標，需要人力、資金和技術(shù)上的高投入。

21世紀經(jīng)濟報道記者了解到，反洗錢人才在金融機構(gòu)中亦屬于高端人才，要求精通金融、法律，掌握一定的技術(shù)手段，并且要有一定的經(jīng)驗才能勝任。這無疑將大幅提高互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的從業(yè)門檻。

趙鷂也指出，《辦法》要求從業(yè)機構(gòu)核驗客戶真實身份。大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)缺少相應的核驗渠道和能力。身份核驗應當與支付清算一樣是金融基礎設施，應由政府部門提供的公共品，不以商業(yè)化盈利為目標，減少信息買賣和泄露風險。(記者王曉)