▲ 山楂小院

▲ 先生的院子

▲ 黃櫨花開

▲ 桃葉谷

幽幽郊外，一間小院，一抹鄉(xiāng)愁，一種情懷。

“逃離都市、田園牧歌”的大潮帶火了京郊鄉(xiāng)村旅游，也加速了鄉(xiāng)村旅游提質(zhì)增效的步伐。在京郊，管理無序、服務(wù)單一的傳統(tǒng)農(nóng)家樂正在逐步升級成標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、服務(wù)多樣的精品民宿。

然而，北京市旅游委在盤活京郊旅游資源，推動京郊旅游業(yè)向更高層次發(fā)展的過程中發(fā)現(xiàn)，“發(fā)展缺資金，經(jīng)營風(fēng)險大”兩大難題也在制約著京郊民俗戶和小微旅游企業(yè)的發(fā)展。“為此，旅游委專門設(shè)計了兩項服務(wù)方案。針對民俗旅游戶貸款難問題，設(shè)立了一億元的京郊旅游融資擔(dān)保資金，針對經(jīng)營中抗風(fēng)險能力弱的問題，建立了京郊旅游政策性保險機制(以下簡稱“京郊旅游保”)。”北京市旅游委相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。

■ “京郊旅游保”撐起鄉(xiāng)村游保護傘

“一場意外，二十年白干，不如去打工。”雖是戲謔之語，卻反映了大部分京郊鄉(xiāng)村民俗旅游戶心中之憂。京郊旅游場所大多地處山區(qū)及河流等地區(qū)，一旦發(fā)生自然災(zāi)害或重大安全生產(chǎn)事故，極易對游客或經(jīng)營者本身造成巨大的人員傷亡或財產(chǎn)損失。伴隨著鄉(xiāng)村旅游的日趨繁榮，經(jīng)營者所要面對的意外事故、法律風(fēng)險、違約責(zé)任等風(fēng)險也與日俱增。

怎么讓農(nóng)民安心地吃上“生態(tài)飯”?近年來，北京市旅游委一直在摸索中，2017年3月，“京郊旅游保”誕生了。

“京郊旅游保”是北京市旅游委推出的第四個旅游金融服務(wù)體系，也是全國首個涉及鄉(xiāng)村旅游工作的政策性保險服務(wù)體系，著力解決鄉(xiāng)村旅游經(jīng)營戶保險保障覆蓋面低、抵御風(fēng)險能力嚴(yán)重不足等問題，推動京郊旅游可持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。

在本質(zhì)上，“京郊旅游保”屬于一種商業(yè)保險，鄉(xiāng)村旅游經(jīng)營戶通過繳納保費，在遭遇意外、經(jīng)營困難等狀態(tài)下，經(jīng)核定在保險范圍內(nèi)，就可獲得相應(yīng)理賠。安華農(nóng)業(yè)保險股份有限公司北京分公司、中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司北京分公司、陽光財產(chǎn)保險股份有限公司北京分公司共保，安華農(nóng)業(yè)保險股份有限公司北京分公司為主承保人，負(fù)責(zé)承保和理賠的具體工作。

不同于一般商業(yè)保險，“京郊旅游保”以通過市區(qū)兩級評定的星級民俗旅游戶、鄉(xiāng)村旅游特色業(yè)態(tài)和京郊十區(qū)3A級(含)以下等級旅游景區(qū)為保險對象，并由政府提供80%的保費補貼。在政府補貼的基礎(chǔ)上，經(jīng)營戶自交保費最低幾十元、最高不超過200元的一份保險，可提供最高30萬元的保險保障，截至目前，“京郊旅游保”已累計為京郊游客提供保險保障逾30億元。

“京郊旅游保”成立之初，在各區(qū)旅游委的大力支持下，承保機構(gòu)走鎮(zhèn)、串鄉(xiāng)、入戶，推動“京郊旅游保”業(yè)務(wù)工作落地，累計走訪10個郊區(qū)、120余個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，組織推廣宣傳活動130余起。到今年10月，“京郊旅游保”承保規(guī)模達4455戶，覆蓋率達到72%。

為保證保險理賠服務(wù)質(zhì)量，承保機構(gòu)開通理賠綠色通道，為京郊旅游經(jīng)營戶提供便捷的理賠服務(wù)流程，應(yīng)賠盡賠。“政府補貼80%，自己掏不了多少錢，有了這個保險，我們?nèi)粘＝?jīng)營活動就更放心了，對得起游客，也對得起自己。” 作為首批受益投保人，密云地區(qū)一小型民俗戶主如是說。前不久，該民俗戶在經(jīng)營過程中，一游客不慎摔傷致骨折。“本少利薄，面對游客的高額索賠，財務(wù)壓力陡增。”這時他想起了“京郊旅游保”。安華農(nóng)業(yè)保險在接報后，快速查勘處理，主動案件追蹤，簡化理賠單證等，第一時間完成了案件理賠，將保險賠款打入該民俗戶賬戶，解了燃眉之急。“如果沒有‘京郊旅游保’，經(jīng)營業(yè)務(wù)肯定受影響，好不容易累積的品牌和信譽也大打折扣了。”

截至目前，“京郊旅游保”賠付覆蓋了游客人身傷害、車輛損失、財物損失等多種情景，累計完成理賠案件77件，賠償金額共計16.07萬元;待賠付案件36件，擬賠付金額17.44萬元。“京郊旅游保”將政府補貼資金聚焦京郊旅游經(jīng)營戶，直接支持京郊旅游經(jīng)營戶購買責(zé)任保險，確保“花錢到位”，直擊“經(jīng)營戶買不起，保險公司不愿低價承保”的行業(yè)痛點。“京郊旅游保”不僅提升了參保率和覆蓋面，更成為以較小保費支出獲得大額保險保障的有效實踐者，破解了農(nóng)業(yè)保險和旅游業(yè)雙向供給不足的尷尬局面，走出了一條 “農(nóng)業(yè)+旅游+保險”發(fā)展的新路子。

一年多來，“京郊旅游保”屢獲殊榮。原中國保監(jiān)會“保險業(yè)服務(wù)農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革”重點項目、北京保險行業(yè)2017年“十大”保險品牌……經(jīng)營主體、旅游消費者、相關(guān)政府部門多方共贏局面已然形成。

■ 融資擔(dān)保盤活閑置鄉(xiāng)村資產(chǎn)

2014年10月，經(jīng)北京市政府同意，北京市旅游委、北京市農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保公司共同建立了京郊旅游融資擔(dān)保服務(wù)體系。該體系按照“政府引導(dǎo)，市場運作”的方式，由市級財政出資1億元，設(shè)立專項擔(dān)保資金，委托北京市農(nóng)擔(dān)公司負(fù)責(zé)資金托管及擔(dān)保業(yè)務(wù)的日常運營，托管周期為5年。

京郊旅游融資擔(dān)保服務(wù)體系重點支持的領(lǐng)域為在北京市行政區(qū)域范圍內(nèi)從事旅游項目開發(fā)、民俗旅游、觀光旅游、旅游商品開發(fā)銷售和旅游新業(yè)態(tài)等旅游產(chǎn)業(yè)全鏈條(吃、住、行、游、購、娛)等相關(guān)的項目經(jīng)營主體，包含中小微企業(yè)、農(nóng)村合作組織、民俗旅游戶，3A級及以下等級旅游景區(qū)。京郊旅游融資擔(dān)保服務(wù)體系建立后，采取了多項創(chuàng)新性的做法和方式，來支撐京郊旅游業(yè)發(fā)展。

創(chuàng)新項目評審方式，以旅游企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、消費價格、消費季節(jié)、消費人數(shù)等綜合指標(biāo)推算經(jīng)營收入的方式，逐步建立起符合郊區(qū)旅游項目經(jīng)營特點的評審方法和手段，并改變以往擔(dān)保機構(gòu)只接受抵押物的常規(guī)做法，實行有針對性的反擔(dān)保措施，如對民俗旅游戶的貸款，只需家庭連帶擔(dān)保，或村委會組織提供擔(dān)保，或由有穩(wěn)定工作收入的第三方提供個人保證即可;對旅游新業(yè)態(tài)企業(yè)和景區(qū)等項目，則采用資產(chǎn)抵押、信用連帶保證、股權(quán)質(zhì)押及經(jīng)營權(quán)質(zhì)押等相結(jié)合的方式進行反擔(dān)保。

與北京銀行、北京農(nóng)商銀行、郵儲銀行北京分行等近30家金融機構(gòu)建立常態(tài)化協(xié)作機制，面向民俗戶、旅游新業(yè)態(tài)、旅游景區(qū)項目推出普惠制融資擔(dān)保產(chǎn)品，其中民俗戶可給與最高40萬元信用擔(dān)保額度，新業(yè)態(tài)企業(yè)可給予最高200萬元信用擔(dān)保額度和500萬元抵押擔(dān)保額度，景區(qū)按級別最高可給予300萬元信用擔(dān)保額度。貸款期限1-3年，最多可放寬至5年。

研究推出“農(nóng)宅保”旅游擔(dān)保產(chǎn)品，通過“公司+村集體/合作社+農(nóng)戶”的聯(lián)動融資模式，支持鄉(xiāng)村農(nóng)宅的旅游開發(fā)、改造與運營鼓勵利用農(nóng)村閑置宅基地和農(nóng)民住房發(fā)展精品民宿等高端休閑旅游業(yè)態(tài)。延慶區(qū)低收入村劉斌堡鄉(xiāng)下虎叫村是首個受益于“農(nóng)宅保”產(chǎn)品的遠郊村，由該模式打造的精品民宿——山楂小院已經(jīng)成為炙手可熱的網(wǎng)紅民宿。

山楂小院由精品民宿品牌隱居鄉(xiāng)里負(fù)責(zé)運營。創(chuàng)始人陳長春介紹，本身農(nóng)宅并不能作為融資抵押物，但是通過“農(nóng)宅保”卻盤活了整條產(chǎn)業(yè)鏈。村集體成立旅游合作社，作為融資主體，對閑置農(nóng)宅進行集中管理;隱居鄉(xiāng)里則作為輕資產(chǎn)管理方，提供民宿項目策劃、設(shè)計、建設(shè)和運營等服務(wù)，并給予合作社的收入分成作為還款來源;農(nóng)民收取租金并參與分紅，還可獲得打工收入。“‘農(nóng)宅保’以農(nóng)民為發(fā)展主體，調(diào)動了農(nóng)民參與鄉(xiāng)村旅游的積極性，政策性補貼又降低了融資成本，京郊有很多閑置農(nóng)宅，是一種可快速復(fù)制的發(fā)展模式。”陳長春說，現(xiàn)在平均一個院子的年收入在40萬左右，刨除運營等成本，每年就可以分給農(nóng)民利潤12萬，村子三年即可回收建設(shè)成本，實現(xiàn)純收入。

在“農(nóng)宅保”的扶持推動下，目前“山楂小院”、“先生的院子”、“左鄰右舍”、“原鄉(xiāng)里”、“瓦藍”、“魚塘”等一批精品民宿項目得到迅速發(fā)展，正在成為京郊旅游的新亮點。

京郊旅游融資擔(dān)保服務(wù)體系的建立，是政府創(chuàng)新投資方式，從直接投資轉(zhuǎn)向引導(dǎo)投資，通過市場機制引入金融資本發(fā)展京郊旅游的創(chuàng)新嘗試，是“處理好政府與市場的關(guān)系，使市場在資源配置中起決定性作用”的具體實踐。據(jù)北京市農(nóng)擔(dān)公司統(tǒng)計，截至2018年7月底，京郊旅游融資擔(dān)保服務(wù)體系累計批準(zhǔn)項目1116個，批準(zhǔn)金額242714萬元，其中銀行放款項目907個，放款金額177029萬元，在保責(zé)任余額118963萬元。

京郊旅游融資擔(dān)保服務(wù)體系也促進了旅游與農(nóng)業(yè)融合發(fā)展，推動京郊農(nóng)村實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、生活富裕的鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略目標(biāo)，帶動京郊農(nóng)民通過發(fā)展旅游實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)增收。門頭溝區(qū)低收入村的“潭柘厚院”，在擔(dān)保資金的支持下逐步建成了極具山村特色且設(shè)施齊備的服務(wù)設(shè)施，不僅吸引了眾多的都市游客，也讓21名低收入戶實現(xiàn)本村就業(yè)。據(jù)統(tǒng)計，京郊旅游融資擔(dān)保服務(wù)體系已累計為低收入村的企業(yè)和經(jīng)營戶提供約4000萬擔(dān)保融資支持，涉及5個區(qū)13個低收入村。

北京市旅游委相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，為持續(xù)擴大京郊旅游融資擔(dān)保體系的影響力，更好地發(fā)揮該平臺對鄉(xiāng)村民俗旅游發(fā)展的推動作用，未來北京市旅游委將進一步研究制定相關(guān)配套政策，構(gòu)建完善金融拉動京郊旅游發(fā)展的大產(chǎn)業(yè)格局。

文/魏昕悅