■本報(bào)記者 蘇向杲

2月26日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》(下稱(chēng)《通知》)表示，保險(xiǎn)公司不得利用中介渠道主體開(kāi)展違法違規(guī)活動(dòng)，并提到九大“不得”開(kāi)展的違規(guī)“負(fù)面清單”。

實(shí)際上，上述“負(fù)面清單”直指保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違規(guī)重災(zāi)區(qū)。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)顯示，自去年2月份起的一年間，有超過(guò)20家保險(xiǎn)公司因?yàn)橹薪闃I(yè)務(wù)被罰。

據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者對(duì)近一年來(lái)的罰單梳理顯示，險(xiǎn)企因中介業(yè)務(wù)被罰的高頻違規(guī)行為包括：一是險(xiǎn)企給予中介合同外利益;二是誘導(dǎo)中介欺騙投保人;三是利用中介虛列費(fèi)用;四是利用中介謀取不正當(dāng)利益;五是利用中介給于投保人合同外利益;六是委托未取得展業(yè)資格中介機(jī)構(gòu)展業(yè);七是通過(guò)中介侵占保費(fèi);八是虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)。而這幾類(lèi)行為與上述“負(fù)面清單”基本吻合。

財(cái)險(xiǎn)是涉中介

業(yè)務(wù)違規(guī)重災(zāi)區(qū)

從近一年來(lái)保險(xiǎn)公司由于中介業(yè)務(wù)被罰的情況來(lái)看，財(cái)險(xiǎn)公司是中介業(yè)務(wù)被罰的重點(diǎn)。其中，不少財(cái)險(xiǎn)公司通過(guò)中介渠道套取費(fèi)用，用于車(chē)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)競(jìng)爭(zhēng)更是行業(yè)的一大通病。

比如，浙江銀保監(jiān)局此前發(fā)現(xiàn)，浙江聯(lián)創(chuàng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售有限公司虛列人保財(cái)險(xiǎn)杭州分公司手續(xù)費(fèi)收入100.57萬(wàn)元，實(shí)際該費(fèi)用為公司其他收入。

實(shí)際上，據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)顯示，2019年1月份，銀保監(jiān)會(huì)共處罰了14家財(cái)險(xiǎn)公司，5家壽險(xiǎn)公司以及52家保險(xiǎn)中介，被罰的保險(xiǎn)中介數(shù)量占所有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的73%。其中，不少中介由于協(xié)助保險(xiǎn)公司套取費(fèi)用而被罰。

除通過(guò)中介套費(fèi)費(fèi)用在之外，財(cái)險(xiǎn)公司的高頻違規(guī)中，虛列費(fèi)用，編造或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料，給予或者承諾給予保險(xiǎn)合同約定以外的利益，利用開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益等違規(guī)行為或多或少與中介業(yè)務(wù)有關(guān)系。

而壽險(xiǎn)公司在中介業(yè)務(wù)方面，通常因?yàn)檎T導(dǎo)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，或給予或者承諾給予保險(xiǎn)中介合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益等而被罰。

比如，去年11月份，山東銀保監(jiān)局下發(fā)的處罰函顯示，某大型壽險(xiǎn)公司聊城分公司存在誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)。2018年7月份，該公司在銷(xiāo)售人員培訓(xùn)會(huì)上使用的課件存在不規(guī)范內(nèi)容，誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)。

此外，據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，去年以來(lái)，包括某大型壽險(xiǎn)公司慶陽(yáng)市中支在內(nèi)7家險(xiǎn)企，通過(guò)虛列銀?？?jī)效提獎(jiǎng)等方式套取費(fèi)用，用于銀行網(wǎng)點(diǎn)日常維護(hù)和經(jīng)營(yíng)而被罰240余萬(wàn)元。其中，被罰款最多的險(xiǎn)企，金額達(dá)50萬(wàn)元。

此外，上述《通知》提到的，險(xiǎn)企不得串通中介渠道業(yè)務(wù)主體挪用、截留和侵占保險(xiǎn)費(fèi);不得委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或沒(méi)有進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記、品行不佳、不具有保險(xiǎn)銷(xiāo)售所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)的個(gè)人從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售活動(dòng)等行為。

監(jiān)管要求險(xiǎn)企每季

報(bào)送中介業(yè)務(wù)報(bào)告

《通知》除列出上述九大“不得”開(kāi)展的違規(guī)“負(fù)面清單”之外，還要求保險(xiǎn)公司要進(jìn)一步完善中介渠道業(yè)務(wù)的合規(guī)監(jiān)督，以及要加強(qiáng)對(duì)合作中介渠道主體的管理，建立權(quán)責(zé)明晰的中介渠道業(yè)務(wù)管理制度體系。

銀保監(jiān)會(huì)要求，險(xiǎn)企總部應(yīng)當(dāng)在每季度結(jié)束后15日內(nèi)向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)送中介渠道業(yè)務(wù)報(bào)告及數(shù)據(jù)表格電子版;每年3月1日前向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)送上一年度中介渠道業(yè)務(wù)合規(guī)情況內(nèi)部審計(jì)報(bào)告。

報(bào)告應(yīng)包括保險(xiǎn)中介渠道業(yè)務(wù)情況、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況、合規(guī)審計(jì)情況、違法違規(guī)問(wèn)題處罰與整改情況以及公司認(rèn)為其他應(yīng)該報(bào)告的事項(xiàng)等，公司總經(jīng)理應(yīng)當(dāng)在報(bào)告上簽字，并對(duì)報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

隨著近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介的發(fā)展，不少險(xiǎn)企也與第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行了合作。監(jiān)管也因此注意到了這一點(diǎn)，并在《通知》中提到，保險(xiǎn)公司與第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行合作的，應(yīng)當(dāng)由總公司統(tǒng)一管理第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作業(yè)務(wù)的接入、簽約，明確各省級(jí)分公司歸口管理部門(mén)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)合法合規(guī)性考核管理。

銀保監(jiān)會(huì)表示，銀保監(jiān)會(huì)及各派出機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司中介渠道業(yè)務(wù)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，對(duì)存在違法違規(guī)行為的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介渠道業(yè)務(wù)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員要依法依規(guī)進(jìn)行處罰。