近日，深圳為數(shù)字人民幣的融合應(yīng)用提供了又一個可復(fù)制推廣的“深圳經(jīng)驗”：全國首個數(shù)字人民幣預(yù)付式消費平臺落地福田，已有銀行與教育培訓(xùn)機構(gòu)簽署了首個數(shù)字人民幣合作協(xié)議。

數(shù)字人民幣是由中國人民銀行發(fā)行，是有國家信用背書、有法償能力的法定貨幣;由于其數(shù)字屬性，因此能夠記載貨幣流通的時間、地點、去向等。數(shù)字人民幣優(yōu)點很多，往小處說，可以網(wǎng)上支付，還可在沒有網(wǎng)絡(luò)的情況下離線支付;安全性更高，如發(fā)生盜用等情況，更易追回和監(jiān)管;可以點對點交付，可以杜絕虛報冒領(lǐng)、截留挪用等可能。往大處說，將數(shù)字人民幣與多種貨幣政策工具相結(jié)合，還可更加精準(zhǔn)地對接實體經(jīng)濟金融服務(wù)需求;并可幫助保持人民幣幣值穩(wěn)定，推進(jìn)人民幣的國際化進(jìn)程。

盡管如此，數(shù)字人民幣的普及仍有很長的路要走，只有讓其好處被更多人看見、被市場接受，普及速度才能加快。此前深圳多區(qū)發(fā)放數(shù)字人民幣消費紅包，不少抽中的市民已嘗到了使用數(shù)字人民幣的“甜頭”，不過，從“痛點”入手更能提高大眾接受意愿、提升交易頻次，數(shù)字人民幣預(yù)付式消費平臺正是這樣的應(yīng)用創(chuàng)新。

通過預(yù)付式消費，消費者可多得優(yōu)惠，商家可提前鎖定客戶，因而受到市場廣泛認(rèn)可，常為教育培訓(xùn)、美容美發(fā)、體育健身等許多行業(yè)所采用。但預(yù)付式消費不是銀錢兩訖模式，消費痛點隨之而來：消費者一次性完成支付，卻是在相當(dāng)時間內(nèi)分次消費，終止消費退款難、停業(yè)關(guān)門追償難、消費維權(quán)舉證難等問題隨之產(chǎn)生。

數(shù)字人民幣的特點恰可解決該模式的痛點。通過智能合約監(jiān)管，數(shù)字人民幣預(yù)付資金具有了不可篡改的特性。消費者在平臺使用數(shù)字人民幣繳費后，預(yù)付資金將被“凍結(jié)”在數(shù)字人民幣錢包中，可實現(xiàn)預(yù)付資金“一筆一清”，機構(gòu)不能隨意動用。如因機構(gòu)問題無法履約，平臺可以實現(xiàn)未核銷金額的快速退款，將“預(yù)付費”風(fēng)險降至最低。而真正致力服務(wù)消費者的機構(gòu)，則可更好利用預(yù)付式消費去爭取消費者。

針對消費者的剛需和痛點去推廣數(shù)字人民幣，將獲得事半功倍的效果。深圳是數(shù)字人民幣試點城市之一，應(yīng)更積極開發(fā)更多應(yīng)用創(chuàng)新讓其好處大為彰顯。這對深圳眼下“促消費、穩(wěn)增長”同樣深具意義。發(fā)放“消費券”可以促消費，改善優(yōu)化消費環(huán)境同樣可以促消費，而且這樣的收益更為長久。