交通銀行手機(jī)客戶端推送一條信息，房貸固定利率可以一鍵轉(zhuǎn)為浮動(dòng)利率，請(qǐng)及時(shí)查看消息。我專門去查看了一個(gè)所謂浮動(dòng)利率是什么意思，浮動(dòng)的標(biāo)準(zhǔn)是什么。根據(jù)少量的信息進(jìn)行判斷一下固定利率好還是浮動(dòng)利率好。

銀行是根據(jù)五年貸款利率與現(xiàn)在房貸利率之差幫你轉(zhuǎn)換之前房貸固定利率。如果你的房貸利率大于五年貸款利率，房貸利率減去五年貸款利率的結(jié)果，用這個(gè)結(jié)果加當(dāng)前市場(chǎng)貸款利率;如果你的房貸利率小于五年貸款利率，五年貸款利率減去房貸利率得的結(jié)果，用當(dāng)前市場(chǎng)貸款利率減去這個(gè)結(jié)果，就是你轉(zhuǎn)換后的房貸利率。

上面的文字看起來(lái)挺復(fù)雜的，看著也頭暈和頭疼。上面的描述，唯一變量是當(dāng)前市場(chǎng)貸款利率，它一變，你每年還的貸款數(shù)目會(huì)不一樣。網(wǎng)絡(luò)上有些文章得出的結(jié)論是利率會(huì)持續(xù)下降的，并用了美國(guó)歷年利率數(shù)據(jù)作為對(duì)比，指出了趨勢(shì)。

未來(lái)的貸款利率一定會(huì)降低嗎，個(gè)人認(rèn)為不見(jiàn)得，未來(lái)的事情是無(wú)法預(yù)測(cè)的。利率暴跌時(shí)，轉(zhuǎn)換成浮動(dòng)利率算房貸的人肯定開(kāi)心，而暴漲的時(shí)候，他們就會(huì)不開(kāi)心。這起伏不是一般人能承受的，不然一堆人都會(huì)在股市掙到錢。人生本來(lái)就有波動(dòng)的，波動(dòng)是一件很正常的事。只是不是每個(gè)人能經(jīng)受得起波動(dòng)的，皮糙肉厚的家底好的人是不怕波動(dòng)，反而喜歡波動(dòng)。

多數(shù)人買房子都起豎起雙腳才夠得著，急沖沖轉(zhuǎn)換成浮動(dòng)利率，這只是在給人生添加變量。人面對(duì)確定的事物，不會(huì)有太多心理負(fù)擔(dān)，面對(duì)復(fù)雜多變的事物，心理極其容易崩潰。為了自己心理健康，沒(méi)有必要去轉(zhuǎn)移的。

再進(jìn)一步說(shuō)，即使你轉(zhuǎn)換成浮動(dòng)利率，也的確省了不少錢。這只是假設(shè)而已，不妨假設(shè)這個(gè)成立。只是你省的錢能多過(guò)貨幣通脹帶來(lái)的直觀數(shù)字嗎。不行的，你省下來(lái)的是小錢，你要為此付出額外心理負(fù)擔(dān)，擔(dān)心下一年每月還款數(shù)額會(huì)不會(huì)變大。工薪階層的薪資是通脹的最后一輪，也就是漲得最慢的，這波動(dòng)會(huì)影響到他們生活質(zhì)量。

買房除了責(zé)任之外，還有另外一點(diǎn)就是抗通脹。通脹就是政府有印鈔機(jī)，錢不夠的時(shí)候就印一點(diǎn)。政府是最不怕欠債的，不夠就可以開(kāi)動(dòng)印鈔機(jī)印錢?，F(xiàn)在貨幣電子化，估計(jì)連印鈔機(jī)都不用開(kāi)了，直接在文件上寫(xiě)個(gè)數(shù)字。

通脹屬于不好的事情，它本身就是在欺負(fù)老實(shí)存錢的人。通脹會(huì)慢慢稀釋你手中的財(cái)富，你的勞動(dòng)成果會(huì)慢慢轉(zhuǎn)移到他人手中，典型的轉(zhuǎn)移支付。通脹會(huì)一直存在的，沒(méi)有任何辦法的。政府的是否高明，主要是通脹術(shù)用得溜。

高明的通脹，往往會(huì)使所有人都開(kāi)心，即使手中財(cái)富被稀釋那部分人。由于技術(shù)的進(jìn)步，商品的生產(chǎn)效率和能量使用效率提高了，商品的量增加速度比通脹還快，形成了一種假象，商品的名義價(jià)格降低了。而每個(gè)人的工資上漲了，買的東西更多了。工薪階層開(kāi)心，銀行家開(kāi)心，資本家也開(kāi)心，政府也開(kāi)心，企業(yè)家也開(kāi)心。如果沒(méi)有通脹，你掙到的錢可以購(gòu)買更多商品，只是這種可能被通脹給堵死了。

最可怕的是惡性通脹，毫無(wú)節(jié)制地印錢，委內(nèi)瑞拉政府就是一個(gè)典型印鈔狂。他們國(guó)家的貨幣拿來(lái)擦屁股的，當(dāng)草紙都用不完。

買房是政府送的大禮包，在隔絕風(fēng)險(xiǎn)前提下，能多貸款就多貸款。如果你的房子是在熱點(diǎn)區(qū)域，你房子的價(jià)格會(huì)上漲，上漲速度往往會(huì)跑贏通脹速度的。通脹就像洪水一樣，房子就像一艘船，洪水來(lái)了的時(shí)候，船才是最重要的。

購(gòu)買房產(chǎn)目的是為了抗通脹，這才是大錢來(lái)的。而不是去省那幾個(gè)點(diǎn)的利率，利率的浮動(dòng)帶動(dòng)你的心臟，你又承受不了這些，還不如老老實(shí)實(shí)地按固定利率走，每個(gè)月安心地還款。