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保險(xiǎn)業(yè)布局新市民金融服務(wù) 產(chǎn)品創(chuàng)新亟待加快
來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào) 2022-04-06 08:27:58

銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行近日發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》。針對(duì)新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融需求,鼓勵(lì)引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極做好與現(xiàn)有支持政策的銜接,因地制宜強(qiáng)化產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,高質(zhì)量擴(kuò)大金融供給,提升金融服務(wù)的均等性和便利度。

面對(duì)三億新市民金融服務(wù)的藍(lán)海,保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)當(dāng)如何發(fā)力?專家認(rèn)為,新市民的保險(xiǎn)保障涵蓋人身、財(cái)產(chǎn)、責(zé)任和信用四大類風(fēng)險(xiǎn)保障需求。但從目前來看,還沒有專門僅針對(duì)新市民的保險(xiǎn)產(chǎn)品,產(chǎn)品和服務(wù)普遍缺乏針對(duì)性,未來行業(yè)還有很多值得探索的空間。不僅要加快產(chǎn)品創(chuàng)新,提供保險(xiǎn)保障服務(wù),也需要重視通過保險(xiǎn)對(duì)新市民進(jìn)行增信支持。

保險(xiǎn)業(yè)聚焦新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)

近年來,保險(xiǎn)業(yè)聚焦新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)等金融需求,積極打造特色化金融服務(wù)方案,發(fā)展適合新市民職業(yè)特點(diǎn)的雇主責(zé)任險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等業(yè)務(wù),提高新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)保障水平,助力農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口增收安居,推動(dòng)加快市民化進(jìn)程。

平安產(chǎn)險(xiǎn)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,“店家寶”就是其中的代表之一,是平安產(chǎn)險(xiǎn)針對(duì)個(gè)體工商戶群體推出的一款保險(xiǎn)產(chǎn)品。該產(chǎn)品可為被保險(xiǎn)人因火災(zāi)爆炸、自然災(zāi)害等造成的店內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行理賠,也為被保險(xiǎn)人的員工及家庭成員提供人身意外保障。值得一提的是,假如投保店鋪經(jīng)營(yíng)期間發(fā)生意外事故,導(dǎo)致的第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失,“店家寶”也將給予理賠。

“理賠時(shí)效是小微企業(yè)主最關(guān)心的問題之一。”上述負(fù)責(zé)人說,平安產(chǎn)險(xiǎn)針對(duì)小微企業(yè)主推出了理賠升級(jí)服務(wù),包括“快、易、免”三個(gè)方面,可以全面幫助小微企業(yè)快速理賠、便捷理賠。對(duì)于一萬元以下的案件,在企業(yè)寶APP上提交材料后,最快1天就能到賬,而且理賠進(jìn)度可以實(shí)時(shí)查看。

加快針對(duì)性保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新

從概念上說,新市民主要是指因本人創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學(xué)、投靠子女等原因來到城鎮(zhèn)常住,未獲得當(dāng)?shù)貞艏颢@得當(dāng)?shù)貞艏粷M三年的各類群體。包括但不限于進(jìn)城務(wù)工人員、新就業(yè)大中專畢業(yè)生等,目前約有三億人。

在對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國(guó)軍看來,對(duì)新市民而言,其保障需求涵蓋人身、財(cái)產(chǎn)、責(zé)任和信用四大類風(fēng)險(xiǎn)保障需求。

隨著我國(guó)工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程的深入推進(jìn),數(shù)以億計(jì)農(nóng)村人口通過就業(yè)、就學(xué)等方式轉(zhuǎn)入城鎮(zhèn),融入當(dāng)?shù)爻蔀樾率忻??!笆奈濉逼陂g,農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口市民化加快,常住人口城鎮(zhèn)化率將提高到65%。新市民進(jìn)入城市后,對(duì)住房貸款、創(chuàng)業(yè)貸款等金融服務(wù)有著強(qiáng)烈的需求。

而目前的保險(xiǎn)產(chǎn)品,包括意外傷害保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老年金保險(xiǎn),以及車險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)和職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、消費(fèi)信用保險(xiǎn)、商業(yè)短期信用保險(xiǎn)等,還不能完全覆蓋新市民新增的金融需求。

王國(guó)軍表示,從目前來看,市場(chǎng)上還沒有專門僅針對(duì)新市民的保險(xiǎn)產(chǎn)品,產(chǎn)品和服務(wù)普遍缺乏針對(duì)性,未來行業(yè)還有很多值得創(chuàng)新探索的空間。

注重為新市民進(jìn)行增信支持

值得重視的是,目前新市民金融的發(fā)展也存在一些問題。在國(guó)海證券分析師夏磊看來,不少新市民收入不穩(wěn)定,缺乏抵押物,容易被傳統(tǒng)金融服務(wù)忽視。一方面,新市民多采取靈活就業(yè),沒有穩(wěn)定的工作崗位,平均在一個(gè)崗位的工作時(shí)長(zhǎng)只有半年,很難提供穩(wěn)定的收入證明,個(gè)人信用信息缺乏,授信研究困難。另一方面,一些新市民由于本地資產(chǎn)(房產(chǎn)、車產(chǎn))不足,缺少有效抵押物,并不屬于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)“優(yōu)質(zhì)客群”。

業(yè)內(nèi)人士建議,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在提供保障服務(wù)的同時(shí),也需要重視通過保險(xiǎn)對(duì)新市民進(jìn)行增信支持。

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