3月9日，度小滿CEO朱光發(fā)表署名文章《發(fā)展大模型技術 提升我國金融科技全球競爭力》，系統(tǒng)闡述了大模型技術在金融業(yè)的應用和發(fā)展趨勢。

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朱光在文中表示，ChatGPT的橫空出世，再一次印證了這一點——“你永遠可以相信科技的力量”。雖然還只是一個供試用的初級產(chǎn)品，ChatGPT在性能和體驗上的突破性、顛覆性已經(jīng)顯而易見，對它的關注度、參與度已經(jīng)遠遠超過了7年前AlphaGo戰(zhàn)勝李世石。ChatGPT擁有持續(xù)的上下文對話能力，并具備一定邏輯推理能力，能對信息進行有效的總結(jié)提煉、生成文章、生成代碼、完成翻譯等，尤其是對話過程中展現(xiàn)出的智能水平令人驚嘆。ChatGPT的問世，意味著人工智能的發(fā)展到了從“弱人工智能”向“強人工智能”躍遷的分水嶺。

比ChatGPT更值得關注的是它背后的技術和技術趨勢。這就是說，比ChatGPT更重要的是GPT（ Generative Pre-trained Transformer 即” 生成型預訓練變換模型），是大語言模型這種前沿技術，ChatGPT是在此“根技術”上開發(fā)的應用產(chǎn)品，是AI技術在文本生成領域的一種應用。相比一般AI模型，大模型輸出的能力已經(jīng)是一種通用智能，不同于像AlphaGo那樣只能應用于狹窄領域的專用智能，大大拓寬了人工智能的應用范圍和想象空間。事實上，基于大模型，OpenAI團隊不僅推出了ChatGPT（對話），還推出了CodeX（代碼生成）、DALL-E（圖像生成）。相比于專用智能，GPT大模型更像是一個一專多能、學會了如何學習的“人”，而不是只適于特定場景的“機器”。

類似GPT這樣的大模型技術，是下一代AI技術較量的核心課題，有人干脆把它稱為AI 2.0。它的出現(xiàn)，意味著所有圍繞移動互聯(lián)網(wǎng)、AI 1.0的競爭和競爭優(yōu)勢正在告一段落。大模型技術將重塑多個行業(yè)的工作方式和格局，其中最明顯的，也許就是金融業(yè)。換言之，大模型技術正在重新定義金融科技（Fintech）。

大模型技術大幅加速金融行業(yè)的智能化進程，定義行業(yè)新入口

金融行業(yè)是數(shù)字化、智能化的先行者，也是大模型技術落地的最佳領域。如果將大模型的能力放在金融行業(yè)中去處理原有的任務，會對很多工作產(chǎn)生顛覆性的影響。

大模型可以分為理解式大模型和生成式大模型。理解式大模型優(yōu)勢在于數(shù)據(jù)洞察理解能力，可以用在智能推薦、風險管理、智能經(jīng)營上，幫助金融機構(gòu)大幅提升經(jīng)營效率和風險管理決策能力。生成式人工智能可以自主地生成新的數(shù)據(jù)、圖像、語音、文本等信息，成為理財師、保險經(jīng)紀人等金融從業(yè)人員的得力助手，大幅提升服務效率和服務體驗。

（一）、理解式大模型將客戶經(jīng)營與風控等決策能力提到新高度，降低金融風險

理解式大模型在海量數(shù)據(jù)基礎上進行預訓練，可以大幅提升數(shù)據(jù)洞察理解能力，讓金融機構(gòu)的客戶經(jīng)營與風控等決策能力提升到新高度?；诖竽Ｐ图夹g，金融機構(gòu)可以更好地理解和響應用戶需求，讓產(chǎn)品和用戶需求更精準的匹配。在大模型的通用能力基礎上，融合金融行業(yè)的知識和數(shù)據(jù)用于風險評估，有助于金融機構(gòu)的風險決策，大幅提升風險穩(wěn)定性；如果把各類金融大數(shù)據(jù)、不同行業(yè)的數(shù)據(jù)、宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)注入大模型，則可以進行有效的風險預警和預測，降低整個社會的金融風險。

度小滿依托于百度人工智能技術，已經(jīng)開展了一系列基于大模型的應用。以風險管理為例，度小滿已經(jīng)將大型語言模型LLM應用在互聯(lián)網(wǎng)文本數(shù)據(jù)、征信報告的解讀上，通過用文本數(shù)據(jù)構(gòu)造的預訓練模型以及AI算法，能夠?qū)⒄餍艌蟾娼庾x出40萬維的風險變量，更好的識別小微企業(yè)主的信貸風險。隨著模型的迭代，大模型在智能風控上的潛力將進一步釋放。

（二）、生成式大模型將以客戶為中心，重塑客戶服務流程和體驗

類似GPT這樣的生成式大模型，不僅能自主生成創(chuàng)造性的內(nèi)容，如新的文本、語音、圖像、數(shù)據(jù)等，同時基于人類反饋的強化學習，不斷迭代和提升生成內(nèi)容的質(zhì)量。金融業(yè)是以客戶為中心的服務行業(yè)，與生成式大模型結(jié)合，有著廣闊的應用場景。

對客戶，生成式大模型可以是“永遠在線的超級金融顧問”。過去，保險公司的經(jīng)紀人向你推薦一款重疾險，只會把最好的講給你，但保險條款很復雜，有時很難做出選擇。超級金融顧問則不代表某一家公司的產(chǎn)品和立場，非常中立地根據(jù)客戶的需求、收入情況、身體情況等推薦適合的產(chǎn)品，不管是信貸產(chǎn)品，理財產(chǎn)品，還是保險產(chǎn)品，它都可以依托海量專業(yè)知識庫，為客戶提供24小時不間斷的在線服務，和貼心的解決方案。更重要的是，它“永遠在學習”，不斷增進對客戶的洞察理解，這種進化能力超越很多金融的從業(yè)者。

對從業(yè)者，生成式大模型可以是“全能業(yè)務助理”。基于大模型的業(yè)務助理不僅了解國內(nèi)外的宏觀政策、行業(yè)信息、產(chǎn)品信息，而且可以自動生成文章、報告，提供專業(yè)建議和方案輔助交流。例如，一個理財客戶問，“我的風險容忍程度最大的回撤只有3%，但是我希望收益在5%，你能給我推薦幾只基金嗎？”，“在過去三年之內(nèi)最大的回撤和虧損不超過5%，收益又在4%左右的基金有哪些？”人工智能馬上就可以給出答案。通過這樣的“全能助理”，理財師能更好地滿足客戶的個性化需求，大幅提升服務半徑和服務質(zhì)量。

此外，生成式大模型還展現(xiàn)了一鍵生成文稿、圖像、視頻等廣告創(chuàng)意內(nèi)容的能力，應用于廣告和營銷領域，將大幅提升營銷效率。

當人們習慣了以上交互體驗，金融行業(yè)的智能化進程將大大加快，AI 交互界面將成為行業(yè)的新入口，當前客戶服務流程和客戶體驗會被重塑。

在金融行業(yè)，很多機構(gòu)都把做“有溫度的金融“作為行動目標，如何讓金融做到“有溫度”，需要探索有效的技術路徑。今天，ChatGPT所代表的大模型技術給我們提供了比較明確的技術方向。ChatGPT已經(jīng)展示出了它的溫度——洞察客戶需求的深度和廣度，界面的人性化、友好度，溝通的可持續(xù)性和可深化度。這一切，就是我們所追求的“溫度”。

把握技術浪潮，提升我國金融科技全球競爭力

大模型技術作為移動互聯(lián)網(wǎng)之后最大的技術革新，從挑戰(zhàn)性和影響力而言，堪比人工智能領域的“登月計劃”，將影響未來至少二十年的發(fā)展效率和發(fā)展質(zhì)量。

移動互聯(lián)網(wǎng)時代，中國金融科技公司在移動支付、數(shù)字信貸等領域，取得了很多創(chuàng)新成果，大幅提升了金融數(shù)字化、智能化水平，在金融科技的全球競爭中占據(jù)領先地位。能不能發(fā)展好大模型技術，決定了我們能否在下一代人工智能競爭中繼續(xù)引領發(fā)展。

在金融行業(yè)，具有通用能力的大模型成為基礎設施，中小銀行應用人工智能技術的門檻將大幅降低，在數(shù)字化、智能化進程中有了“換道超車”的機會。由于在數(shù)字資源、科技能力、業(yè)務場景等方面的天然差距，中小銀行與大銀行相比，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面相對落后，且面臨差距越拉越大的風險。在大模型時代，所有銀行都可以便捷地用最先進的人工智能技術來解決各自的業(yè)務問題，不同規(guī)模的銀行重新站在同一起跑線上，將大幅加快中小銀行數(shù)字化、智能化進程。

在探索大模型技術在金融行業(yè)應用方面，度小滿已經(jīng)積極布局。近期，百度基于文心大模型技術推出的生成式對話產(chǎn)品“文心一言”（英文名：ERNIE Bot）開放生態(tài)合作，度小滿成為首家接入的金融科技公司。接下來，基于文心一言的大模型技術基座，結(jié)合度小滿業(yè)務場景積累的金融行業(yè)知識和數(shù)據(jù)進行交互式訓練，我們希望能在金融行業(yè)發(fā)揮ChatGPT類人工智能技術的作用和價值，打造全新的智能客服、智能風控、智能交互服務。這些垂直應用不僅具備生成式人工智能（AI）、多模態(tài)語義理解等能力，而且適配金融行業(yè)高度重視風險、把安全性放在第一位的行業(yè)特點，做到高度穩(wěn)定、自主可控。

金融科技是技術驅(qū)動的金融創(chuàng)新。大模型將對金融行業(yè)的智能化水平和數(shù)字化程度產(chǎn)生深刻影響，金融科技公司要抓住這次技術變革的機遇窗口，積極探索大模型技術的應用和發(fā)展，審慎應對其風險和挑戰(zhàn)，助力金融業(yè)實現(xiàn)從數(shù)字化到智能化的躍升，夯實我國金融科技全球領先地位。