山東省是中國第一農(nóng)業(yè)大省，縣域經(jīng)濟發(fā)展水平一直保持在全國第一梯隊。齊魯銀行作為山東省本土的一家城市商業(yè)銀行，自成立以來的市場定位即是“服務地方經(jīng)濟、服務小微企業(yè)、服務城鄉(xiāng)居民”，并且制定了“深耕市內(nèi)，擴疆縣域，做大山東，對接全國”的區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。在服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略方面，有著天然的優(yōu)勢。

近年來，齊魯銀行緊緊圍繞山東省縣域經(jīng)濟發(fā)達的優(yōu)勢，融入地域經(jīng)濟發(fā)展特點，大力推進縣域金融發(fā)展戰(zhàn)略，深入推進縣域金融與普惠金融的深度融合，縣域的競爭能力、盈利能力均不斷提升，持續(xù)打造戰(zhàn)略發(fā)展第三極。

打造金融服務鄉(xiāng)村振興“齊魯樣板”

濟陽“黃瓜貸”、章丘“甜瓜貸”、即墨“正大擔保貸”、東營“黃羊貸”、莘縣“整村授信”、武城“辣椒貸”、高唐“錦鯉貸”……這些都是齊魯銀行近年來為支持鄉(xiāng)村振興因地制宜推出的金融創(chuàng)新產(chǎn)品。截至目前，共20款惠農(nóng)助農(nóng)特色產(chǎn)品對應發(fā)放貸款超過43億元。

黨的十九大報告中明確提出，要實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，并對金融機構(gòu)提出具體要求：深化金融體制改革，增強金融服務實體經(jīng)濟能力。

2017年齊魯銀行把發(fā)展縣域金融、支持鄉(xiāng)村振興納入全行戰(zhàn)略，將縣域金融列入“一把手工程”，成立以黨委書記為組長，黨委委員為副組長的縣域金融領導小組，全力服務“三農(nóng)”改革發(fā)展，持續(xù)加大農(nóng)村金融傾斜力度，努力打造金融服務鄉(xiāng)村振興的“齊魯樣板”。

具體工作體現(xiàn)在：首先，加快縣域金融機制建設，啟動縣域機構(gòu)改革。在山東省內(nèi)的法人銀行中，齊魯銀行第一個成立了普惠金融部，下設縣域金融管理部作為二級部，統(tǒng)籌全行縣域金融推動工作。

2019年，探索在縣域支行成立普惠金融中心，專門受理縣域地區(qū)綜合信貸業(yè)務。目前，齊魯銀行縣域支行達到59家，超過全行網(wǎng)點數(shù)量的三分之一，成立縣域普惠金融中心42個，縣域金融從業(yè)人員760余人，同時，大力推進鄉(xiāng)村振興服務點和鄉(xiāng)村振興服務平臺建設，當前已建成服務站110家。

其次，集中內(nèi)部管理優(yōu)勢，樹立特色齊魯品牌。齊魯銀行結(jié)合縣域特色，尊重農(nóng)村客觀規(guī)律，深入調(diào)查研究，真正把求真務實融入縣域工作之中，對縣域機構(gòu)開通“五單”業(yè)務管理機制，享有“單獨的人員編制”“單獨的考核體系”“單獨的授信政策”“單獨的產(chǎn)品體系”以及“單獨的資源配置”。結(jié)合各地區(qū)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，大力推廣“一縣一品”信貸模式，支持了一大批發(fā)展?jié)摿Υ?、區(qū)域特色明顯、經(jīng)濟附加值高的主導產(chǎn)業(yè)。

截至2021年三季度末，齊魯銀行縣域支行存款余額619.32億元，較年初增長23.39%，貸款余額488.01億元，較年初增長32.36%；控股的16家村鎮(zhèn)銀行總資產(chǎn)113.98億元，較年初增長22.28%，前三季度實現(xiàn)凈利潤1.17億元，同比增長60.59%。

創(chuàng)新小微企業(yè)簡易開戶，解決小微信貸痛點

2021年5月20日，齊魯銀行濟南舜華北路支行打印出第一個小微企業(yè)簡易賬戶基本存款賬戶信息表，這是山東省推出小微企業(yè)簡易開戶服務以來，濟南市開立的首個小微企業(yè)簡易賬戶。

小微企業(yè)簡易開戶服務是嚴格落實國務院“放管服”改革和“六穩(wěn)六保”要求，持續(xù)優(yōu)化營商環(huán)境，全面提升金融服務實體經(jīng)濟水平的一項重要舉措。實行小微企業(yè)簡易開戶服務，精簡客戶身份核實程序，快速開立功能相對簡單的銀行結(jié)算賬戶，滿足小微企業(yè)開業(yè)基礎金融服務需求，為市場主體提供優(yōu)質(zhì)、安全、高效的銀行賬戶服務，有效支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

齊魯銀行表示，簡易開戶并非“一簡了之”，而是要以風險為本，對簡易賬戶實施貫穿開立到銷戶整個業(yè)務流程的風險識別、評估、監(jiān)測和控制。這對賬戶管理工作提出了更高的要求，必須守住風險底線，統(tǒng)籌做好企業(yè)賬戶風險防控與優(yōu)化服務工作。

在服務小微企業(yè)、優(yōu)化營商環(huán)境方面，齊魯銀行通過金融科技創(chuàng)新，解決小微信貸的痛點。將大數(shù)據(jù)應用至客戶信息錄入、授信調(diào)查、貸中審查、貸后檢查等各個業(yè)務場景，在全方位提升作業(yè)效率的同時實現(xiàn)了授信業(yè)務全生命周期的風險管控，為線上業(yè)務的自動化審批夯實了堅實的基礎。推出多樣化信貸新品。比如，“稅融e貸”，該產(chǎn)品基于工商、稅務、法院等行政司法部門相關(guān)外部數(shù)據(jù)，以及客戶行為、人行征信等相關(guān)內(nèi)部數(shù)據(jù)，以大數(shù)據(jù)風險評分模型、信貸策略為主要依據(jù)，實現(xiàn)電子渠道申請、自動審批、自助放款、貸后自動化監(jiān)控預警管理模式的小額信用貸款業(yè)務。

截至2021年三季度末，齊魯銀行普惠保持快速發(fā)展勢頭。普惠金融各項監(jiān)管指標全面完成，報告期末，普惠型小微企業(yè)貸款余額361.13億元，較年初增長31.9%，普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)3.75萬戶；經(jīng)營性微貸余額114.96億元，較年初增長38%。

黨建引領驅(qū)動金融科技創(chuàng)新

依靠科技創(chuàng)新提高金融服務水平，成為近年來金融機構(gòu)發(fā)展的新賽道。齊魯銀行黨委充分發(fā)揮“把方向、管大局、保落實”的核心作用，召開黨委會專題研究科技創(chuàng)新戰(zhàn)略部署，建立層層落實與反饋機制，統(tǒng)一全行思想、堅定轉(zhuǎn)型決心、培育轉(zhuǎn)型意識。

該行表示，科技投入呈逐年遞增之勢，每年科技投入要求至少達當年營業(yè)收入的2.5%；建立數(shù)字金融創(chuàng)新機制，從考核角度鼓勵創(chuàng)新、給予容錯空間；前臺與中后臺條線均建立各自的數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃與路徑，凝聚轉(zhuǎn)型共識、集中提升全行競爭力；提升科技創(chuàng)新后評估能力，提高項目投產(chǎn)分析與預判能力，及時退出重復、無效或低效的產(chǎn)品或系統(tǒng)，提質(zhì)增效。

在上述目標的激勵之下，近年來，齊魯銀行在科技創(chuàng)新方面實現(xiàn)了多項突破。

一是實現(xiàn)“OTO”對公開戶新模式。按照山東省委省政府、濟南市委市政府關(guān)于深化“一次辦好”工作要求，運用大數(shù)據(jù)、爬蟲技術(shù)、多系統(tǒng)自動比對等技術(shù)手段優(yōu)化開戶業(yè)務處理流程，通過統(tǒng)一交易入口、引入場景驅(qū)動、設定標準流程，逐步打造對公賬戶全流程管理。“OTO”開戶模式，即“線上預約+線下受理”，將賬戶業(yè)務部分工作前移和后置，有效解決對公開戶慢、開戶難的問題。

二是實現(xiàn)“一窗通”業(yè)務落地。為貫徹黨中央、國務院深化“放管服”改革、優(yōu)化營商環(huán)境的工作要求，進一步探索“優(yōu)化營商環(huán)境，政銀合作共贏”的服務模式，該行通過政府與銀行聯(lián)動，企業(yè)工商注冊與銀行開戶聯(lián)動，實現(xiàn)了“一次提交、共享交換、同步辦理、限時辦結(jié)”的一站式服務新流程，“一窗通”業(yè)務平穩(wěn)落地，壓縮了企業(yè)業(yè)務辦理時間，真正做到了“讓數(shù)據(jù)多跑路，讓客戶少跑腿”的服務承諾。

此外，在服務對公實體經(jīng)濟方面，建立了“銀企家園”公司金融服務平臺。服務民生場景方面，堅持“做市民身邊的銀行”理念，以“賬戶+支付”為支撐，積極拓展“互聯(lián)網(wǎng)+場景”應用合作，成功塑造出“融慧齊魯”綜合金融服務品牌。

齊魯銀行在金融科技創(chuàng)新方面的努力，得到了金融監(jiān)管部門的認可。獲中國人民銀行科技發(fā)展獎一個二等獎、兩個三等獎、山東銀保監(jiān)局2019年度重點研究課題二等獎等。