■本報(bào)記者 蘇向杲

隨著2019年上半年進(jìn)入尾聲，1月份至6月份，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司下發(fā)的監(jiān)管函數(shù)據(jù)也隨之出爐。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，今年上半年銀保監(jiān)會(huì)對(duì)7家險(xiǎn)企下發(fā)了8份監(jiān)管函，其中長(zhǎng)安責(zé)任由于“踩雷”P2P后償付能力不足，被監(jiān)管連發(fā)兩份監(jiān)管函。

其他被下發(fā)監(jiān)管函的6家險(xiǎn)企分別為：百年保險(xiǎn)資管、新光海航人壽(近期更名為“鼎誠(chéng)人壽”)、中路財(cái)險(xiǎn)、太保安聯(lián)健康、都邦財(cái)險(xiǎn)、燕趙財(cái)險(xiǎn)。從被下發(fā)監(jiān)管函的原因來(lái)看，其中，2家險(xiǎn)企存在股權(quán)管理、關(guān)聯(lián)交易、內(nèi)部審計(jì)、考核激勵(lì)等公司治理方面存在問(wèn)題;另外2家險(xiǎn)企費(fèi)率等產(chǎn)品方面存在問(wèn)題;其他2家出現(xiàn)漏報(bào)的問(wèn)題。

引人注意的是上述險(xiǎn)企均為中小險(xiǎn)企。一家中型壽險(xiǎn)公司總經(jīng)理對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，中小險(xiǎn)企在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中難免會(huì)出現(xiàn)各類問(wèn)題，也面臨著激烈的挑戰(zhàn)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，但只要找準(zhǔn)自身特點(diǎn)和行業(yè)規(guī)律，主動(dòng)從產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、科技應(yīng)用及客戶服務(wù)等諸多方面入手，尋找突破口，找到適合自己發(fā)展的商業(yè)模式，中小公司未來(lái)發(fā)展空間還是非常大的。

長(zhǎng)安責(zé)任因償付能力

不達(dá)標(biāo)連吃兩份監(jiān)管函

今年6月6日，長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)由于償付能力不達(dá)標(biāo)再次被下發(fā)監(jiān)管函。這是繼今年1月份被下發(fā)監(jiān)管之后，銀保監(jiān)會(huì)在半年之內(nèi)對(duì)其下發(fā)的第二份監(jiān)管函。

銀保監(jiān)會(huì)在6月份下發(fā)的監(jiān)管函中表示，2018年4季度綜合償付能力充足率及核心償付能力充足率均為-152.65%，償付能力嚴(yán)重不足，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為D類。

銀保監(jiān)會(huì)還決定在對(duì)長(zhǎng)安責(zé)任已采取監(jiān)管措施的基礎(chǔ)上，增加兩項(xiàng)監(jiān)管措施：一是責(zé)令公司限制董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的薪酬水平，董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員2019年的薪酬(稅前)應(yīng)在2018年度實(shí)際支付薪酬金額(稅前)基礎(chǔ)上進(jìn)行下調(diào)，下調(diào)幅度不得低于20%，其中董事長(zhǎng)和總經(jīng)理的下調(diào)幅度應(yīng)高于平均值。二是責(zé)令其上海、山東、河南及寧波4個(gè)省(市)級(jí)分支機(jī)構(gòu)停止接受責(zé)任險(xiǎn)新業(yè)務(wù)。

而在1月14日的監(jiān)管函中，銀保監(jiān)會(huì)曾對(duì)長(zhǎng)安責(zé)任采取了三項(xiàng)監(jiān)管措施：一、責(zé)令增加資本金，完成增資擴(kuò)股工作;二、總公司及分支機(jī)構(gòu)停止接受除車險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)以外的新業(yè)務(wù)(包括直接保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和再保險(xiǎn)分入業(yè)務(wù));三、停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

長(zhǎng)安責(zé)任兩次被下發(fā)監(jiān)管函均與其踩雷P2P后償付能力不達(dá)標(biāo)有關(guān)系。2019年一季度償付能力報(bào)告顯示，長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)的核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為-162.65%。

長(zhǎng)安責(zé)任也在2018年年報(bào)中提到，“2018年公司核心、綜合償付能力充足率與2017年度相比，下降幅度大。主要原因?yàn)橐环矫娉斜Ｌ潛p，尤其是信保業(yè)務(wù)虧損嚴(yán)重;另一方面，受本年資本市場(chǎng)整體影響，公司投資收益與預(yù)算有較大差異。”

償付能力下滑后，今年6月3日，長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)在中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布增資公告稱，審議通過(guò)《長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)股份有限公司增資協(xié)議》。根據(jù)協(xié)議，長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)本次增資擴(kuò)股將其注冊(cè)資本從目前的人民幣16.21億元增至人民幣32.52億元，增資擴(kuò)股募集資本金16.3億元。

上述增資方案還有待銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后方能生效。若順利增資，長(zhǎng)安責(zé)任償付能力不足的問(wèn)題有望得到緩解。長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)也表示，公司股東會(huì)、董事會(huì)、管理層高度重視償付能力不足風(fēng)險(xiǎn)，正抓緊按照董事會(huì)通過(guò)的增資擴(kuò)股方案，落實(shí)增加注冊(cè)資本補(bǔ)充償付能力工作。

兩險(xiǎn)企因漏報(bào)吃監(jiān)管函

新光海航人壽迎新掌門人

在上半年被下發(fā)監(jiān)管函的險(xiǎn)企中，百年保險(xiǎn)資管與新光海航人壽均因漏報(bào)相關(guān)科目被下發(fā)監(jiān)管函。其中，百年保險(xiǎn)資管因漏報(bào)“受托管理非保險(xiǎn)資金”科目數(shù)據(jù)被要求整改;新光海航人壽因漏報(bào)業(yè)務(wù)類科目數(shù)據(jù)被要求整改。

值得一提的是，近年來(lái)，新光海人壽由于償付能力持續(xù)不達(dá)標(biāo)等原因，被銀保監(jiān)會(huì)采取多項(xiàng)監(jiān)管措施。比如，新光海航人壽在2014年3月就收到了監(jiān)管層“暫停增設(shè)分支機(jī)構(gòu)”的監(jiān)管函，并在2015年被監(jiān)管約談，要求2015年7月底之前提出改善償付能力方案;此后監(jiān)管責(zé)令新光海航人壽自2015年11月23日起停止開(kāi)展新業(yè)務(wù)。

而去年在新光海航人壽注冊(cè)資本增至12.5億元后，償付能力充足率開(kāi)始回升，2018年三季度償付能力充足率由上一季度的-421.34%一躍升至721.45%，2018年四季度以及2019年一季度，該指標(biāo)分別為604.5%、622.47%，遠(yuǎn)超監(jiān)管要求，由此摘掉償付能力墊底的“帽子”。

在增資到位后，今年6月18日，新光海航人壽在官網(wǎng)發(fā)布公告稱，自2019年6月10日起公司名稱及法定代表人正式變更，名稱變更為鼎誠(chéng)人壽，法定代表人變更為萬(wàn)峰。

隨后的6月25日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布公告，核準(zhǔn)新華保險(xiǎn)原董事長(zhǎng)萬(wàn)峰擔(dān)任鼎誠(chéng)人壽董事長(zhǎng)職務(wù)。而該公司新的董事、監(jiān)事團(tuán)隊(duì)也已形成，據(jù)鼎誠(chéng)人壽6月24日發(fā)布的董事及監(jiān)事名單顯示，共有5位董事、2位獨(dú)立董事、3位監(jiān)事。

引人注意的是，萬(wàn)峰是保險(xiǎn)業(yè)一名經(jīng)驗(yàn)豐富的“老將”。公開(kāi)資料顯示，萬(wàn)峰1982年進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)，曾先后供職于中國(guó)人保、太平人壽、中國(guó)人壽、新華保險(xiǎn)等大型老牌險(xiǎn)企，并擔(dān)任重要職位。2016年，萬(wàn)峰擔(dān)任新華保險(xiǎn)董事長(zhǎng)一職，并親自主導(dǎo)了新華保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。如今，萬(wàn)峰再次在鼎誠(chéng)人壽開(kāi)始職業(yè)生涯的新征程，他將如何帶領(lǐng)該公司破局是公眾比較關(guān)注的一大問(wèn)題。